Aunque usted tenga poco dinero compre un archivador, que le permita ir guardando estos documentos. Aunque este consejo le pueda parecer simple o inútil, no lo es, pues muchas personas fracasan al perder el control de sus deudas. Tenga el hábito de hacer el ejercicio a lo menos cada 15 días.
Compruebe que en los comprobantes están identificados claramente los montos que cobran los acreedores por el capital endeudado, intereses, y gastos asociados. No se conforme con la información global que contiene su cuenta si al ordenar sus documentos se da cuenta que le faltan algunos comprobantes, solicite a su acreedor una copia de dicho documento. Y de una vez aproveche para actualizar información clave sobre cambios en las tasas de interés y /o gastos asociados.
Cuando usted tenga todos sus documentos, le sugerimos hacer una lista de sus deudas, incluya en esta lista inclusive los prestamos de familiares y amigos, así, puede identificar el total de sus obligaciones. Es el inicio de una buena preparación para su presupuesto.
El segundo consejo es desarrolle su presupuesto, y puede sonar repetitivo, quizás en estos momentos está pensando pero ya hablo del presupuesto recién la semana pasada. Y efectivamente es cierto, pero hablamos del presupuesto desde la perspectiva del ahorro.
Para acabar con sus deudas debe saber cuánto dinero dispone en el mes, por eso, es conveniente hacer una comparación entre los ingresos y los gastos. Esta actividad significa un pequeño esfuerzo, pero le permitirá tener sus finanzas personales más claras.
Retomando el segundo consejo sobre desarrollar su presupuesto, este será el primer paso para saber de cuánto dinero dispone cada mes para poder hacer un presupuesto de pago de sus deudas.
Para simplificar la identificación del tipo de gastos que usted realiza, hemos agrupado estos en dos categorías:
- Costo de vida: contempla gastos fijos y variables, por ejemplo alquiler, gastos de alimentación, estudios, transporte.
- Costos financieros y crédito, contempla deudas ya contraídas en el sistema bancario o crediticio, por ejemplo, créditos de consumo, hipotecarios, y también sus créditos con tarjetas bancarias o de casas comerciales.
Considere realizar este presupuesto cada mes. Puede que esto suene un poco sacrificado, pero es la única forma de conocer donde usted gasta el dinero y al estar consciente de ello podrá disminuirlo, lo que nos lleva al tercer consejo.
El cual es, analizar donde puede disminuir sus gastos. Una frase que escuchamos con mucha frecuencia en la casa es la siguiente “ya no puedo ahorrar”, nos encontramos en algunas ocasiones que hasta nuestros hijos nos reclaman que ya no pueden ahorrar mas.
A continuación algunas recomendaciones, a lo mejor encuentra algunas, en las cuales no ha pensado o considerado aún:
- El carro puede ser una de las causas del endeudamiento ya que muchas veces provoca situaciones financieras críticas. Lastimosamente caemos en la tentación de comprar un carro y no considerar una serie de gastos asociados como, combustible, seguros, impuestos, reparaciones y repuestos generalmente más caros de lo presupuestado. Aunque el carro es muy importante para usted piense y analice, que modelo es el que más le conviene tomando en cuenta los gastos asociados, pero más importante aun, puede usted asumir los gastos.
- Otro gasto que impacta en los hogares es la energía eléctrica, muchas veces nos comportamos, como si la energía fuese gratis. Es un error, ya que cada foco encendido, cada calentador eléctrico encendido cuesta dinero.
- Telefonía móvil: las tarifas elevadas de los teléfonos móviles pueden llevar a dificultades financieras. Las personas pierden fácilmente el control sobre sus gastos con este medio de comunicación. Los utilizan no solamente para hablar, sino que además para mensajes, fotos o acceder a internet, servicios que son una tentación y su uso cuesta mucho más caro que una llamada normal. Y si tiene hijos peor aún, aunque tengan un celular de pre pago es muy fácil perder el control del monto que ha gastado en tarjetas prepago.
- Cuando haga compras más grandes como por ejemplo muebles, electrodomésticos, ropa, planifíquelo y compare los precios. Fíjese en las diferentes ofertas y rebajas. Pregunte en las tiendas por algún tipo de descuento.
Recuerde: usted puede elaborar su propia lista de gastos y ver en cuales puede realizar ahorros. Preferentemente, haga sus compras al contado, y antes de comprar a crédito evalúe si es más barato tómese el tiempo de hacer los cálculos de tasas de interés que le cobran, etc, y evalué si le conviene más contratar un crédito en el banco para realizar la compra.
El tercer consejo es analizar cómo puede aumentar sus ingresos, hable con su jefe, si es posible obtener un aumento de sueldo. De no ser posible consulte sobre la posibilidad de realizar horas extras. Si su horario lo permite, considere la posibilidad de un segundo empleo.vea si algún miembro de la familia en edad y condiciones para trabajar, pueda obtener un empleo.
Y finalmente el último consejo, analice como puede negociar con sus acreedores, aunque le parezca muy difícil tener que negociar con ellos, este paso es imprescindible. Pero antes de negociar es importantísimo que usted se prepare y formule un plan de saneamiento.
Si usted sigue los consejos anteriores, podrá determinar cuánto dinero le queda disponible para pagar sus deudas, entonces busque y evalué diversas alternativas como por ejemplo si su deuda es con la tarjeta de crédito de un banco, solicite otros productos que le permitan bajar la tasa de interés y ampliar el plazo del préstamo.
Pero bueno hay muchas alternativas para negociar y las mismas dependerán de quien es su acreedor y las condiciones de la deuda.
